Tenho recebido algumas dúvidas relacionadas ao mesmo assunto, então resolvi responder para que todos possam se beneficiar.

Vou explicar alguns conceitos pra quem quer fugir da poupança e começar a ter um rendimento melhor, e no próximo artigo conversamos sobre a prática.

Veja, não é para complicar sua cabeça, não precisa ficar fazendo cálculos e entendendo tudo em detalhes para investir. Simplesmente sabendo os porquês já resolve para decidirmos.

Se aprofundar no estudo das siglas e diretrizes é um passo que pode ficar mais pra frente, quando você já estiver aproveitando os rendimentos 😉

Vou mostrar o que são as principais opções e como elas podem ser usadas, com algumas definições para você saber o que está acontecendo.

Medo de investir

O segredo para qualquer investimento é conhecer ele para perder o medo que todos nós temos quando se trata do nosso dinheiro. Pelo menos os aspectos básicos, no caso da renda fixa, já trazem uma certa tranquilidade para fazer testes com pequenos valores e ganhar experiência.

A poupança é bem conhecida por ser muito fácil colocar e tirar dinheiro porém não serve para fazer render por causa do ganho pequeno.

O que é preciso saber para iniciar investimento em Renda Fixa?

Renda fixa é um modo de investimento onde nós temos uma ideia de quanto vai render o valor aplicado. Como a poupança que você sabe que vem um rendimento todo mês.

É você emprestando seu dinheiro para um banco ou instituição financeira, para o governo ou alguma empresa, em troca de retorno de um valor maior.

Na hora de emprestar dinheiro para alguém (banco, governo, etc.) é preciso analisar umas informações para podermos avaliar se vale a pena ou não e quais os riscos envolvidos.

As mais conhecidas formas da renda fixa são:

– Poupança
– CDB
– LCI e LCA
– Tesouro Direto

CDI

A primeira informação que eu analiso é quanto do CDI vai render.

CDI – Certificado de Depósito Interbancário. É uma taxa de referência utilizada nos empréstimos entre bancos.

Sem se aprofundar muito esse CDI é a base de cálculo do rendimento que procuramos. Ele fica próximo da taxa SELIC que falaremos mais adiante.

CDB – Certificado de Depósito Bancário

O CDI diz respeito a empréstimos entre bancos, já o CDB é você emprestando para o banco, assim como a poupança.

O rendimento acontece todos os dias úteis e a taxa é um percentual do CDI. Tem outras formas de cálculos que não serão objetos de estudo nesse momento.

Esta modalidade é encontrada em bancos e corretoras, e podem variar as taxas (percentual do CDI) e os prazos.

O mínimo que procuro em um CDB de liquidez diária é 100% do CDI (Teremos exemplos de outras taxas no próximo artigo da Renda Fixa). Existem poucas instituições que pagam uma taxa maior (em liquidez diária), mas ela existe e é preciso procurar quem oferece.

Bancos digitais normalmente oferecem opções mais fáceis e são alternativas aos grandes que disponibilizam taxas menores.

São cobrados IOF e Imposto de Renda que também serão estudados posteriormente.

Liquidez

É o prazo em que você poderá sacar o dinheiro investido.

Liquidez diária acontece quando você aplica hoje e pode sacar amanhã (ou próximo dia útil).

Já a liquidez no vencimento só é possível ter de volta no dia estipulado como fim da aplicação (data de vencimento). Se você investe em uma modalidade que vai vencer em 01/03/2025, apenas nesta data receberá o dinheiro com acréscimo.

Nosso objetivo inicial são os primeiros passos, então por enquanto vamos nos concentrar apenas na liquidez diária.

LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e LCA (Letra de Crédito do Agronegócio)

Parecidas com o CDB na forma de aplicação, nelas seu dinheiro é emprestado ao banco com objetivos específicos.

O LCI se refere ao financiamento, pelo banco, de crédito imobiliário e o LCA ao agronegócio.

A maior diferença é que nestes investimentos não existe a cobrança de imposto de renda e IOF.

A forma de rendimento segue a mesma diretriz de percentual do CDI (para o nosso estudo), porém é mais difícil encontrar LCI ou LCA com liquidez diária.

Tesouro Selic

Apesar de o tesouro direto ser considerado renda fixa nós vamos falar apenas sobre o Tesouro Selic, que é a alternativa mais parecida com a poupança.

Neste caso não é para um banco mas sim para o governo federal que você vai emprestar o dinheiro.

A mesma forma de rendimento nos dias úteis e liquidez diária acontece aqui, e existe cobrança dos impostos de renda e IOF. Também há a cobrança de uma pequena taxa da B3, que é a empresa que cuida do seu investimento em títulos do tesouro.

Outra diferença é que não é possível investir diretamente, é preciso utilizar uma corretora ou fazer através do banco (que pode cobrar uma alta taxa de serviço). A boa notícia é que tem várias corretoras que não cobram nenhum valor.

Selic é a tava básica de juros do país, portanto o Tesouro Selic não rende o CDI mas segue este percentual da economia.

Finalizando

Claro que existem outros tipos de investimentos e outras métricas para serem conhecidas com o aprendizado, mas o objetivo deste artigo é dar uma ajuda a quem ainda está na poupança e quer aumentar seus conhecimentos a fim de receber um pouco melhor.

No próximo artigo vamos colocar em contexto as taxas para termos uma visão melhor de como decidir, e falaremos sobre impostos e segurança.

Se você tem o interesse em aprender mais e quer colocar em prática desde já, clique aqui para ser informado da próxima turma do meu curso Iniciando em Renda Fixa.

Já baixou sua planilha de controle de gastos? É o segundo passo para conquistar sua independência financeira, o primeiro é o que está fazendo agora, buscando conhecimento 😉
Olha abaixo o vídeo que gravei pro canal do Youtube. E já aproveita para se inscrever e ficar por dentro dos novos.

Desejo a você saúde, sabedoria e prosperidade.

Um grande abraço.

Muito Valeu!!