No artigo anterior nós falamos sobre as principais opções de investimentos em Renda Fixa que rendem mais que a poupança. Se você ainda não leu clique aqui .
Impostos
Essas modalidades que estamos estudando tem cobrança de dois tipos de impostos que são calculados apenas sobre o valor do rendimento (aquilo que estamos ganhando a mais pelo empréstimo). Mas eles são regressivos como é demonstrado abaixo.
IOF – Imposto sobre Operações Financeiras
Este imposto varia dependendo do tipo de operação realizada.
Em investimentos ele é cobrado no momento do resgate de forma regressiva até o 29º dia. Significa que se você esperar pelo menos 30 dias corridos poderá sacar o valor aplicado mais o rendimento sem pagar o IOF.
Do dia 1 ao 29 é possível retirar todo o dinheiro investido em liquidez diária mais o que sobrar do rendimento depois de pagar os impostos, conforme a próxima tabela.
Tabela Regressiva IOF
| Dias Corridos | Percentual | Dias Corridos | Percentual |
| 1 | 96% | 16 | 46% |
| 2 | 93% | 17 | 43% |
| 3 | 90% | 18 | 40% |
| 4 | 86% | 19 | 36% |
| 5 | 83% | 20 | 33% |
| 6 | 80% | 21 | 30% |
| 7 | 76% | 22 | 26% |
| 8 | 73% | 23 | 23% |
| 9 | 70% | 24 | 20% |
| 10 | 66% | 25 | 16% |
| 11 | 63% | 26 | 13% |
| 12 | 60% | 27 | 10% |
| 13 | 56% | 28 | 6% |
| 14 | 53% | 29 | 3% |
| 15 | 50% | 30 | 0% |
IR – Imposto de Renda
Também é cobrado apenas sobre o rendimento e de forma regressiva, mas a tabela é diferente. Neste caso varia de 22,5% a 15% e nunca chegará a zero, ou seja, sempre haverá uma taxa.
Tabela Regressiva Imposto de Renda
| Dias Corridos | Percentual |
| Até 180 dias | 22,5% |
| De 181 a 360 dias | 20,0% |
| De 361 a 720 dias | 17,5% |
| Acima de 720 dias | 15,0% |
Segurança
Por que as pessoas têm medo de investir mas ficam tranquilas com a poupança?
Além da facilidade para te tranquilizar e conseguir seu dinheiro, a divulgação que a poupança é segura conquista muitas pessoas.
Esta segurança existe por causa do FGC, Fundo Garantidor de Crédito, que é uma entidade sem fins lucrativos que garante ao investidor o dinheiro de volta em caso de problemas na instituição financeira onde estiver aplicado.
O valor máximo desta garantia é de R$ 250.000,00 (duzentos e cinquenta mil reais) por pessoa física (CPF) para cada instituição.
Acontece que os principais produtos da Renda Fixa também são garantidos pelo FGC, assim como a poupança, então ela não é mais segura. A segurança não está relacionada ao investimento mas sim ao banco ou instituição onde será investido.
Tabela comparativa
| Características | CDB | LCI / LCA | Tesouro Selic |
| % do CDI | 100% | 83%¹ | 98%² |
| Liquidez | Diária | Vencimento | Diária |
| Valor mínimo | Verificar na instituição | Verificar na instituição | 1% do Valor de Compra do Título |
| Proteção | FGC | FGC | Tesouro Nacional |
Características comuns
– Pode ser feito em Bancos³ ou Corretoras;
– Consultar sobre cobrança de taxas de serviço;
– Verificar taxas de transferência;
– Verificar valor mínimo de investimento.
¹ Equivalente a 100% do CDI com prazo de 364 dias (1 ano). Quanto maior o prazo, maior deve ser a taxa.
² Percentual do CDI equivalente é menor por motivo da taxa B3.
³ Bancos grandes pagam taxas mais baixas.
A grande pergunta:
Quanto rende tantos mil e quanto tempo?
Veja o vídeo abaixo onde eu responde essa pergunta.
Finalizando
Investir em aplicações com base no CDI se torna tão fácil quanto a poupança quando aprendemos a fazer.
Existem diversas opções de empresas oferecendo serviços que podem ser usados para ter um rendimento melhor.
Existem algumas características e diferenças entre eles que são de fácil percepção quando entendemos os conceitos.
Em todas as situações você sempre ganha, pouco mas ganha.
Com a Selic está baixa o rendimento acaba sendo baixo, mas quando ela está alta a inflação é alta também o que prejudica o ganho, ou seja, não significa que é bom torcer para a taxa simplesmente subir para ganhar mais.
Taxa de juros e inflação alta significam situação econômica instável e crise.
Nós gastamos dois artigos para falarmos sobre isso e sem se aprofundar muito. Mas na prática isso é bem mais rápido quando você se acostumar, basta passar os olhos e entender.
É importante saber qual seu objetivo com o investimento. Porque vai investir e por quanto tempo, e perceba que conhecer o CDI se torna a chave para ter ideia do rendimento.
Se você tem o interesse em aprender mais e quer colocar em prática desde já, clique aqui para ser informado da próxima turma do meu curso Iniciando em Renda Fixa.
Desejo a você saúde, sabedoria e prosperidade.
Um grande abraço.
Muito Valeu!!
